Czy zadłużona firma może otrzymać pożyczkę bez BIK na spłatę zobowiązań i poprawę płynności?
Tak. Zadłużenie firmy nie zawsze oznacza brak możliwości uzyskania finansowania. Inna jest sytuacja przedsiębiorcy, który ma wypowiedziany kredyt lub zaległości wobec ZUS albo US, a inna firmy, która regularnie spłaca zobowiązania, ale bank odmawia kolejnego kredytu z powodu braku zdolności, straty lub zbyt wysokiego poziomu zadłużenia.
W takich sytuacjach znaczenie może mieć nie tylko historia kredytowa firmy, ale przede wszystkim cel, na jaki potrzebne są środki, sytuacja przedsiębiorstwa oraz możliwość ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości. Finansowanie może dotyczyć zarówno spłaty zobowiązań i zaległości, jak i poprawy płynności, realizacji kontraktu czy potrzeb inwestycyjnych.
Najważniejsze informacje o pożyczkach firmowych oddłużeniowych
Pożyczki pod zastaw nieruchomości dla firm mogą być dostępne, gdy przedsiębiorca ma zadłużenie, problemy z historią kredytową albo ograniczony dostęp do kredytu bankowego. Zabezpieczeniem może być między innymi mieszkanie, dom, działka, lokal użytkowy, hala lub inna nieruchomość o odpowiedniej wartości.
- Finansowanie od 20 000 do 20 000 000 zł
- Możliwość zabezpieczenia na mieszkaniu, domu, działce, lokalu, hali lub gruncie
- Możliwość finansowania również przy problemach z historią kredytową i BIK
- Finansowanie bez standardowego liczenia zdolności kredytowej
- Możliwość finansowania firmy przy braku dochodu, dochodach z zagranicy lub stracie
- Możliwość wykorzystania środków na poprawę płynności, spłatę zobowiązań ZUS i US, realizację kontraktu lub inwestycję
- Ocena możliwości finansowania na podstawie księgi wieczystej i wartości nieruchomości
- Okres finansowania od 3 miesięcy do 10 lat
Na jaki cel zadłużona firma może potrzebować finansowania?
Cel finansowania może być bardzo różny. W przypadku zadłużonej firmy środki nie zawsze służą wyłącznie spłacie długu. Często chodzi o odzyskanie płynności, uregulowanie najpilniejszych zobowiązań albo zdobycie kapitału potrzebnego do dalszego prowadzenia działalności.
- Spłata zaległości wobec ZUS lub US – w takiej sytuacji pomocne może być finansowanie pomostowe na ZUS i US, które pozwala uregulować zobowiązania przed uzyskaniem wpływów z działalności.
- Spłata innych zobowiązań firmy lub zamknięcie droższych form finansowania.
- Poprawa płynności finansowej, gdy środki firmy są zamrożone w należnościach lub bieżących zobowiązaniach.
- Realizacja kontraktu lub zlecenia, gdy firma musi ponieść koszty przed otrzymaniem zapłaty od kontrahenta.
- Uregulowanie pilnych zobowiązań, aby ograniczyć dalsze narastanie zadłużenia.
- Inwestycja lub rozwój firmy, nawet jeżeli przedsiębiorca nie może obecnie uzyskać kredytu bankowego.
- Zakup nieruchomości – finansowanie może być potrzebne również wtedy, gdy firma chce kupić nieruchomość, ale nie ma możliwości uzyskania kredytu bankowego. W takich sytuacjach warto zobaczyć, jak działa pożyczka prywatna na zakup nieruchomości .
To, czy dane rozwiązanie będzie odpowiednie, zależy od sytuacji firmy, potrzebnej kwoty, celu finansowania oraz możliwości ustanowienia zabezpieczenia. Więcej o sytuacjach, w których pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firmy może być warta rozważenia , opisujemy w osobnym poradniku.
Jak wyglądały konkretne sprawy naszych klientów?
Poniższe przypadki pochodzą z rzeczywistych spraw, które trafiły do nas w związku z potrzebą uzyskania finansowania dla firmy. Pokazują różne sytuacje: od problemów z bieżącymi zobowiązaniami, przez brak dochodów lub historii działalności, po potrzebę szybkiego kapitału na realizację konkretnego celu.
Dane pozwalające zidentyfikować klientów zostały zmienione lub pominięte. Opisujemy natomiast rzeczywisty problem, potrzebną kwotę, cel finansowania, zabezpieczenie oraz sposób rozwiązania sprawy.
50 000 zł na rozpoczęcie zlecenia – JDG i zobowiązanie wobec ZUS
Klient prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą w okolicach Wrrocławia potrzebował 50 000 zł na rozpoczęcie zlecenia dla podwykonawcy dewelopera. Początkowo jako zabezpieczenie chciał wykorzystać maszynę.
Okazało się jednak, że przy założeniu braku sprawdzania baz bankowych finansowanie oparte na maszynie nie było możliwe, również w formule pozabankowego leasingu zwrotnego.
Klient przedstawił więc mieszkanie, na którym istniał już kredyt. Wartość nieruchomości pozwalała rozważać finansowanie na drugim miejscu hipotecznym. W międzyczasie ZUS wpisał jednak na nieruchomość hipotekę przymusową na kwotę 80 000 zł.
Ostatecznie zaproponowaliśmy finansowanie w wysokości 140 000 zł. Środki obejmowały spłatę zobowiązania wobec ZUS oraz dodatkowy kapitał potrzebny do realizacji zlecenia.
350 000 zł na przejęcie udziałów – spółka bez dochodów
Spółka z o.o. z Krakowa przygotowana do realizacji inwestycji potrzebowała 350 000 zł na przejęcie udziałów w innej dużej spółce. Spółka nie osiągała jeszcze dochodów, ponieważ znajdowała się na etapie przygotowania inwestycji.
Zabezpieczeniem było mieszkanie należące do osoby z rodziny, bez istniejących obciążeń hipotecznych.
50 000 zł na rozpoczęcie działalności – 4 ha gruntów rolnych
Klient z okolic Koszalina rozpoczynający działalność gospodarczą potrzebował 50 000 zł na zakup sprzętu potrzebnego do prowadzenia firmy. Jako zabezpieczenie przedstawił 4 ha gruntów rolnych.
W tym przypadku istotne znaczenie miał jasno określony plan wyjścia z finansowania. Przy konkretnym celu, odpowiednim zabezpieczeniu i określonym sposobie spłaty możliwe było udzielenie potrzebnej kwoty.
Każda z tych spraw wyglądała inaczej. W jednej problemem były zobowiązania wobec ZUS, w innej brak bieżących dochodów spółki, a w kolejnej dopiero rozpoczynana działalność gospodarcza. Dlatego przy ocenie możliwości finansowania znaczenie ma cała sytuacja firmy, a nie tylko samo określenie jej jako „zadłużonej”.
Finansowanie zadłużonych firm w całej Polsce
Obsługujemy sprawy przedsiębiorców z całej Polski – zarówno JDG, jak i spółek. Możemy rozmawiać o finansowaniu potrzebnym na spłatę zobowiązań, uregulowanie ZUS lub US, poprawę płynności, realizację kontraktu, inwestycję albo zakup nieruchomości.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości od 20 000 zł do 20 000 000 zł. Każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie, z uwzględnieniem sytuacji firmy, celu finansowania oraz dostępnego zabezpieczenia.
Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem pożyczki dla firmy?
Zabezpieczeniem finansowania może być nieruchomość należąca do przedsiębiorcy, wspólnika, spółki, a w określonych sytuacjach również do osoby prywatnej związanej z przedsiębiorcą. Rodzaj nieruchomości nie jest jedynym kryterium – znaczenie mają przede wszystkim jej wartość, lokalizacja, stan prawny oraz istniejące obciążenia.
- mieszkanie,
- dom,
- działka,
- lokal użytkowy, biuro, hala lub magazyn,
- grunt rolny lub nieruchomość rolna.
Nieruchomość może mieć również istniejącą hipotekę. W takiej sytuacji znaczenie ma jej wartość oraz wysokość aktualnych zobowiązań i innych wpisów w księdze wieczystej. W niektórych przypadkach możliwe jest finansowanie na drugim miejscu hipotecznym.
Przy ocenie zabezpieczenia znaczenie mają między innymi wartość i lokalizacja nieruchomości, istniejące obciążenia oraz wskaźnik LTV, czyli relacja kwoty pożyczki do wartości nieruchomości.
Szczegółowe informacje o tym, jakie nieruchomości mogą stanowić zabezpieczenie oraz jak wykorzystac takie zabezpieczenie, znajdziesz w poradniku nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki.
Jak wygląda proces uzyskania finansowania dla zadłużonej firmy?
-
1
Przedstawienie sytuacji firmy
Najpierw potrzebne są informacje o firmie, kwocie, celu finansowania oraz zobowiązaniach, które mają zostać spłacone lub uregulowane.
-
2
Ocena nieruchomości i zabezpieczenia
Sprawdzana jest nieruchomość, jej wartość, stan prawny, istniejące hipoteki oraz inne wpisy w księdze wieczystej.
-
3
Przygotowanie sprawy do finansowania
Na podstawie przedstawionych informacji oraz dokumentów potrzebnych do pożyczki pod zastaw nieruchomości określane są możliwe warunki, kwota oraz sposób zabezpieczenia pożyczki.
-
4
Ustalenie warunków i zabezpieczenia
Po zaakceptowaniu warunków przygotowywana jest umowa pożyczki oraz dokumenty potrzebne do ustanowienia zabezpieczenia.
Masz zadłużoną firmę i potrzebujesz kapitału?
Przedstaw sytuację firmy, kwotę, cel finansowania oraz nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie.
Bezpieczeństwo finansowania zadłużonej firmy
Sama informacja, że firma jest zadłużona, prowadzona jest wobec niej windykacja albo w księdze wieczystej pojawiła się hipoteka przymusowa, nie opisuje jeszcze całej sytuacji. Przy ocenie możliwości finansowania znaczenie ma rodzaj zobowiązań, etap postępowania, sytuacja firmy oraz możliwość ustanowienia prawidłowego zabezpieczenia.
Czy firma w restrukturyzacji ma szansę na finansowanie?
Firma znajdująca się w restrukturyzacji nie jest automatycznie wykluczona z możliwości uzyskania finansowania. Znaczenie ma między innymi rodzaj prowadzonego postępowania, jego etap, sytuacja przedsiębiorstwa oraz cel, na który potrzebne są środki.
W takiej sprawie trzeba również sprawdzić, czy planowane finansowanie i sposób ustanowienia zabezpieczenia są możliwe w konkretnej sytuacji prawnej firmy. Dlatego samo hasło „restrukturyzacja” nie powinno być traktowane jako automatyczna odmowa ani jako gwarancja uzyskania pożyczki.
Hipoteka przymusowa ZUS lub US
Zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego mogą prowadzić do ustanowienia hipoteki przymusowej na nieruchomości. Taki wpis jest istotny przy ocenie możliwości wykorzystania nieruchomości jako zabezpieczenia kolejnego finansowania.
Nie oznacza to jednak, że każda nieruchomość z takim wpisem jest automatycznie wyłączona z rozmowy o finansowaniu. Znaczenie mają między innymi wartość nieruchomości, wysokość zabezpieczonego zobowiązania, pozostałe wpisy oraz dostępne miejsce zabezpieczenia.
Windykacja i prowadzone postępowanie
W przypadku zadłużonej firmy znaczenie ma również to, czy zobowiązania są dopiero dochodzone przez wierzyciela, czy sprawa znajduje się już na etapie egzekucji. Trzeba ustalić, jakie zobowiązania obciążają firmę i nieruchomość oraz jakie wpisy znajdują się w księdze wieczystej.
Przy bardziej złożonych sprawach nie wystarczy więc samo sprawdzenie BIK. Konieczna jest ocena całej sytuacji oraz dostępnego zabezpieczenia.
Dział IV księgi wieczystej
Szczególne znaczenie ma Dział IV księgi wieczystej, w którym ujawniane są hipoteki. Wpisy w tym dziale pokazują, jakie zabezpieczenia już istnieją na nieruchomości i mogą mieć bezpośrednie znaczenie dla możliwości ustanowienia kolejnej hipoteki.
Dlatego przed oceną możliwości finansowania warto przeanalizować całą księgę wieczystą, a nie tylko samą wartość nieruchomości.
Umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości
Przy finansowaniu zabezpieczonym nieruchomością ważna jest nie tylko sama nieruchomość, ale również prawidłowa konstrukcja umowy. W umowie powinny zostać jasno określone między innymi kwota pożyczki, termin spłaty, koszty, zasady wcześniejszej spłaty oraz sposób ustanowienia i zwolnienia zabezpieczenia.
Więcej informacji o tym, na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy pożyczki pod zastaw nieruchomości, znajduje się w osobnym poradniku.
Co sprawdzić przed podjęciem decyzji?
W przypadku zadłużonej firmy bezpieczeństwo transakcji zależy od połączenia kilku elementów: sytuacji przedsiębiorstwa, celu finansowania, stanu prawnego nieruchomości, istniejących obciążeń oraz warunków samej umowy.
Dlatego przed podjęciem decyzji warto sprawdzić księgę wieczystą, zweryfikować wpisy dotyczące hipotek i innych obciążeń oraz dokładnie zapoznać się z warunkami umowy pożyczki.
FAQ – pożyczka dla zadłużonej firmy
Czy zadłużona firma może otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Tak. Brak zdolności kredytowej w banku nie musi automatycznie oznaczać braku możliwości uzyskania finansowania. Przy pożyczce pod zastaw nieruchomości znaczenie ma również wartość i stan prawny zabezpieczenia, wysokość potrzebnej kwoty oraz sytuacja firmy.
Czy firma bez przychodów może otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomości?
Jest to możliwe w niektórych sytuacjach. Brak bieżących przychodów nie przesądza samodzielnie o odmowie, ale trzeba ocenić cel finansowania, sytuację firmy, kwotę oraz nieruchomość, która ma stanowić zabezpieczenie.
Czy firma z wypowiedzianym kredytem może otrzymać finansowanie?
Wypowiedziany kredyt nie oznacza automatycznie, że finansowanie jest niemożliwe. Znaczenie ma między innymi wysokość zobowiązania, aktualna sytuacja firmy, stan prawny nieruchomości oraz sposób wykorzystania nowej pożyczki. W przypadku bardziej zadłużonych firm konieczna jest indywidualna ocena sprawy.
Jak szybko zadłużona firma może otrzymać decyzję?
Czas zależy przede wszystkim od kompletności informacji i dokumentów, sytuacji firmy oraz stanu prawnego nieruchomości. Prostsze sprawy można przygotować szybciej, natomiast przy istniejących hipotekach, zaległościach lub innych wpisach potrzebne jest dokładniejsze sprawdzenie zabezpieczenia.
Gdzie podpisywana jest umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości?
Umowa jest zawierana w formie odpowiedniej do ustalonego sposobu zabezpieczenia. Dokumenty i warunki transakcji są ustalane przed podpisaniem umowy, a zabezpieczenie na nieruchomości ustanawiane jest zgodnie z przyjętą konstrukcją finansowania.
Kiedy firma otrzymuje pieniądze?
Wypłata środków następuje po podpisaniu aktu notarialnego i spełnieniu warunków określonych w umowie pożyczki. Dokładny termin wypłaty zależy od ustaleń dotyczących konkretnej transakcji.
Czy zadłużona firma może otrzymać pożyczkę bez BIK?
Tak, finansowanie może być dostępne, gdy firma ma problemy z historią kredytową. Przy ocenie sprawy znaczenie ma jednak nie tylko BIK, ale również sytuacja przedsiębiorstwa, cel finansowania i nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie.
Przed złożeniem wniosku
Jeżeli chcesz najpierw sprawdzić szczegóły, możesz przeczytać jak działa pożyczka pod zastaw nieruchomości, zapoznać się z warunkami pożyczki albo skorzystać z kalkulatora, aby wstępnie oszacować możliwą kwotę finansowania.
Więcej praktycznych informacji o zabezpieczeniu, księdze wieczystej, LTV i umowie znajdziesz również w poradniku.
📘 Obserwuj nas na Facebooku
Dzielimy się praktycznymi informacjami dotyczącymi pożyczek pod zastaw nieruchomości, bezpieczeństwa umów oraz aktualnych porad dla właścicieli nieruchomości.
Odwiedź nasz Facebook