Warunki uzyskania pożyczki pod zastaw nieruchomości
Sprawdź, na jakich zasadach udzielamy finansowania pod zabezpieczenie nieruchomości: jakie kwoty są możliwe, jak liczony jest wskaźnik LTV, na czym polegają poszczególne formy spłaty i od czego zależy koszt pożyczki.
Warunki finansowania w skrócie
Poniżej znajdziesz najważniejsze parametry pożyczki pod zastaw nieruchomości — od kwoty, przez okres spłaty, po sposób zabezpieczenia.
| Kwota finansowania | od 20 000 zł do 20 000 000 zł |
| Okres spłaty | od 3 miesięcy do 10 lat |
| Zabezpieczenie | hipoteka na nieruchomości wpisana do księgi wieczystej |
| Wskaźnik LTV | standardowo do ok. 50%, w wybranych przypadkach do 60% wartości nieruchomości |
| Czas wstępnej decyzji | 24–72 godziny od przekazania podstawowych informacji |
| Forma spłaty | raty odsetkowe z ratą balonową lub raty kapitałowo-odsetkowe równe |
| Wcześniejsza spłata | możliwa, bez dodatkowych kosztów |
| Przedłużenie umowy | możliwe po indywidualnej analizie sytuacji i zabezpieczenia |
Jak wygląda spłata pożyczki?
Forma spłaty jest dopasowywana do sytuacji klienta i celu finansowania.
Raty odsetkowe + rata balonowa
Niższa rata miesięczna przez cały okres umowy — spłacane są wyłącznie odsetki. Kapitał spłacany jest jednorazowo na końcu okresu finansowania. Rozwiązanie często wybierane przy finansowaniu pomostowym lub krótkoterminowym.
Raty kapitałowo-odsetkowe równe
Stała, równa rata miesięczna, w której od początku spłacany jest zarówno kapitał, jak i odsetki. Zadłużenie systematycznie maleje przez cały okres trwania umowy.
Ile można otrzymać pod zastaw nieruchomości?
Poniższe kwoty są orientacyjne i przyjęte przy wskaźniku LTV na poziomie ok. 50%. W wybranych przypadkach możliwe jest finansowanie do 60% wartości nieruchomości — wymaga to indywidualnej analizy.
| Szacunkowa wartość nieruchomości | Orientacyjna kwota finansowania |
|---|---|
| 300 000 zł | do ok. 150 000 zł |
| 500 000 zł | do ok. 250 000 zł |
| 1 000 000 zł | do ok. 500 000 zł |
| 2 500 000 zł | do ok. 1 250 000 zł |
| 5 000 000 zł | do ok. 2 500 000 zł |
| 20 000 000 zł | do ok. 10 000 000 zł |
Szczegółowy opis procesu krok po kroku znajdziesz na stronie „Jak to działa” .
Jeśli chcesz przejść do analizy swojej nieruchomości, możesz od razu złożyć wniosek tutaj .
Ostateczna kwota zależy od wartości nieruchomości, jej stanu prawnego, wpisów w księdze wieczystej oraz istniejących obciążeń hipotecznych.
Pożyczka pod hipotekę a kredyt bankowy
To inny rodzaj finansowania niż kredyt bankowy — różni się przede wszystkim sposobem oceny sprawy.
| Element | Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Kredyt bankowy |
|---|---|---|
| Podstawa decyzji | wartość i stan prawny nieruchomości | zdolność kredytowa, dochody, scoring |
| BIK, ZUS, US, komornik | nie wykluczają automatycznie finansowania | najczęściej skutkują odmową |
| Czas decyzji | 24–72 godziny | zwykle kilka tygodni |
| Wcześniejsza spłata | możliwa bez dodatkowych kosztów | zależna od warunków umowy |
Od czego zależy koszt finansowania?
Koszt pożyczki zależy od kwoty, wartości nieruchomości, okresu spłaty, wybranej formy rat oraz poziomu zabezpieczenia (LTV). Przed podpisaniem umowy klient otrzymuje pełną informację o kosztach, harmonogramie spłat oraz zasadach zabezpieczenia hipotecznego.
Pytania o warunki finansowania
Najczęstsze pytania dotyczące kwot, okresu spłaty, kosztów i zasad zabezpieczenia.
Czy BIK przekreśla szanse na pożyczkę?
Nie zawsze. W tym rodzaju finansowania najważniejsza jest wartość nieruchomości, jej stan prawny, wysokość potrzebnego finansowania oraz realna możliwość spłaty. Historia w BIK nie jest oceniana tak jak w banku.
Czy pożyczka będzie widoczna w BIK?
Nie jest to standardowy kredyt bankowy, dlatego w naszej formule finansowania pożyczka nie jest raportowana przez nas jako zobowiązanie w BIK. Wcześniejsze kredyty, chwilówki lub zaległości klienta mogą jednak nadal widnieć w bazach, jeśli zostały tam zgłoszone przez inne instytucje. Samo zabezpieczenie hipoteczne może być natomiast widoczne w księdze wieczystej.
Czy można dostać pożyczkę z komornikiem?
Tak, takie sprawy analizujemy. Wszystko zależy od wysokości zadłużenia względem wartości nieruchomości, wpisów w księdze wieczystej, etapu egzekucji oraz terminu ewentualnej licytacji. Im szybciej zgłosisz sprawę, tym więcej możliwości można sprawdzić.
Czy stracę nieruchomość?
Sama hipoteka nie oznacza utraty nieruchomości — jest zabezpieczeniem spłaty pożyczki. Właściciel pozostaje właścicielem nieruchomości, a warunki spłaty, koszty i zabezpieczenie są ustalane przed podpisaniem umowy. Ryzyko pojawia się przy długotrwałym braku spłaty i braku porozumienia, dlatego warunki dobierane są rozsądnie do możliwości klienta.
Czy umowa jest podpisywana u notariusza?
Tak. Finalizacja odbywa się formalnie, a zabezpieczenie pożyczki jest wpisywane do księgi wieczystej jako hipoteka. Przed podpisaniem dokumentów klient otrzymuje informacje o kwocie, kosztach, okresie spłaty i zasadach zabezpieczenia.
Jaką kwotę można uzyskać pod zastaw nieruchomości?
Kwota zależy od wartości nieruchomości, jej lokalizacji, stanu prawnego oraz aktualnych obciążeń. Finansowanie analizowane jest w relacji do wartości zabezpieczenia (LTV), a nie wyłącznie do historii kredytowej klienta — szacunkowe kwoty znajdziesz w tabeli powyżej.
Na jaki okres można otrzymać finansowanie?
Okres finansowania zależy od kwoty, rodzaju nieruchomości, celu pożyczki i możliwości spłaty. Analizujemy zarówno rozwiązania krótkoterminowe i pomostowe, jak i dłuższe okresy spłaty — do 10 lat — jeśli sytuacja klienta na to pozwala.
Czy można spłacić pożyczkę wcześniej?
Tak. Możliwość wcześniejszej spłaty oraz jej warunki są ustalane przed podpisaniem umowy, bez dodatkowych kosztów z tego tytułu. Wszystkie zasady są jasno opisane w dokumentach.
Ile trwa decyzja?
Wstępną analizę można często wykonać w ciągu 24–72 godzin od otrzymania podstawowych informacji. Czas przygotowania finalnej oferty zależy od dokumentów, rodzaju zabezpieczenia i sytuacji prawnej nieruchomości.
Sprawdź, na jakich warunkach możesz uzyskać finansowanie
Podaj podstawowe informacje o nieruchomości — wstępną analizę warunków przygotujemy bezpłatnie, bez zobowiązań.
Przejdź do wniosku lub zadzwoń: 731 531 144