Prywatna pożyczka pod zastaw domu oraz innych nieruchomości może być dostępna również wtedy, gdy budynek jest jeszcze w trakcie budowy. Zabezpieczeniem może być zarówno działka z wykonanymi fundamentami, jak i nieruchomość na dalszym etapie realizacji inwestycji. Możliwość uzyskania finansowania zależy przede wszystkim od wartości gruntu, stopnia zaawansowania budowy oraz aktualnej wartości całej nieruchomości. Niedokończony dom nie musi więc wykluczać możliwości uzyskania pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK.
Zabezpieczeniem finansowania nie musi być wyłącznie dom jednorodzinny. Podobna sytuacja może dotyczyć lokalu usługowego w trakcie budowy, budynku adaptowanego na potrzeby działalności gospodarczej czy pensjonatu przechodzącego gruntowną przebudowę. Właściciel może pozyskać kapitał na kontynuowanie inwestycji, ale również na inne potrzeby firmy, gospodarstwa rolnego lub prywatne zobowiązania.
Pożyczka pod zastaw domu w budowie – oferta w pigułce
| Rodzaj finansowania | Prywatna pożyczka pod zastaw nieruchomości |
|---|---|
| Przedmiot zabezpieczenia | Dom w budowie wraz z działką |
| Etap budowy | Od wykonanych fundamentów po dalsze prace budowlane i wykończeniowe |
| Kwota finansowania | Od 20 000 zł do 20 000 000 zł |
| Okres finansowania | Od 3 miesięcy do 10 lat |
| Weryfikacja BIK | Bez weryfikacji BIK |
| Wskaźnik LTV | Średnio 50–60% aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie |
| Forma zabezpieczenia | Hipoteka umowna wpisana do Działu IV księgi wieczystej |
| Własność nieruchomości | Pozostaje przy właścicielu – bez przewłaszczenia na zabezpieczenie |
| Obszar finansowania | Finansowanie dla klientów z całej Polski – niezależnie od lokalizacji nieruchomości. |
Jak ustala się wartość domu w trakcie budowy?
Przy ocenie nieruchomości w trakcie budowy bierze się pod uwagę przede wszystkim wartość działki oraz stopień zaawansowania prac budowlanych. W zależności od aktualnego stanu inwestycji zabezpieczeniem może być sama działka lub działka wraz z rozpoczętą budową.
Jeżeli na gruncie wykonano już fundamenty, wzniesiono ściany, wykonano strop lub konstrukcję dachu, elementy te również mogą mieć znaczenie przy ustalaniu aktualnej wartości nieruchomości. Im bardziej zaawansowana budowa, tym więcej wykonanych prac może zostać uwzględnionych w ocenie zabezpieczenia.
Nie oznacza to jednak, że wartość wykonanych prac jest automatycznie równa poniesionym kosztom budowy. Istotna jest wartość całej nieruchomości w jej obecnym stanie, ponieważ to ona stanowi podstawę do określenia możliwej kwoty finansowania i wskaźnika LTV.
Jak etap budowy wpływa na wartość zabezpieczenia i możliwą kwotę pożyczki?
Poniższe przykłady pokazują, jak może zmieniać się wartość nieruchomości wraz z postępem budowy. Przyjmujemy przykładową wartość działki wynoszącą 200 000 zł oraz orientacyjne LTV na poziomie 50–60%.
| Etap budowy | Co uwzględnia się w ocenie? | Przykładowa wartość nieruchomości | Orientacyjna kwota finansowania |
|---|---|---|---|
| Działka z fundamentami | Wartość gruntu i wykonane fundamenty | 220 000 zł | 110 000–132 000 zł |
| Stan surowy otwarty | Wartość gruntu, fundamenty, ściany i strop | 350 000 zł | 175 000–210 000 zł |
| Stan surowy zamknięty | Wartość gruntu, konstrukcja budynku, dach i stolarka okienna | 500 000 zł | 250 000–300 000 zł |
Nie oznacza to jednak, że wartość wykonanych prac jest automatycznie równa poniesionym kosztom budowy. Istotna jest wartość całej nieruchomości w jej obecnym stanie, ponieważ to ona stanowi podstawę do określenia możliwej kwoty finansowania i wskaźnika LTV. Więcej o tym, jak obliczyć bezpieczny wskaźnik LTV nieruchomości i ocenić relację kwoty pożyczki do wartości zabezpieczenia, przeczytasz w osobnym poradniku.
Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę pod zastaw domu w budowie?
Prywatna pożyczka zabezpieczona hipoteką na domu w budowie nie musi być przeznaczona na dalsze prace budowlane. Nieruchomość stanowi zabezpieczenie finansowania, natomiast cel pozyskania kapitału może być zupełnie inny. Właściciel może potrzebować środków na rozwój firmy, realizację inwestycji, spłatę zobowiązań lub poprawę bieżącej płynności finansowej.
Finansowanie może służyć między innymi do:
Oznacza to, że dom w budowie może stanowić zabezpieczenie również wtedy, gdy właściciel potrzebuje pieniędzy na zupełnie inny cel niż sama budowa. Istotne jest to, czy nieruchomość przedstawia odpowiednią wartość zabezpieczenia i czy warunki finansowania odpowiadają konkretnej sytuacji klienta.
Kto może skorzystać z takiego finansowania?
Z prywatnej pożyczki pod zastaw domu w budowie mogą korzystać osoby fizyczne, przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, wspólnicy i właściciele spółek, inwestorzy oraz producenci rolni. Każda z tych grup może mieć inną sytuację finansową i inny powód pozyskania kapitału.
Finansowanie może być udzielane również w przypadku osób z negatywną historią BIK, bez standardowej zdolności kredytowej lub prowadzących działalność krócej niż wymagają tego bankowe procedury. Podstawą analizy pozostaje przede wszystkim nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie oraz warunki konkretnej transakcji.
Finansowanie jest dostępne dla klientów z całej Polski. Rozpatrywane mogą być nieruchomości położone zarówno w dużych miastach, jak i w mniejszych miejscowościach, na terenach podmiejskich oraz wiejskich. Prywatna pożyczka pod zastaw nieruchomości w Polsce może być dostępna niezależnie od tego, czy zabezpieczeniem jest dom w dużym ośrodku miejskim, czy nieruchomość położona w niewielkiej miejscowości.
Lokalizacja jest jednym z elementów oceny zabezpieczenia, ale sama niewielka liczba mieszkańców miejscowości nie przesądza o braku możliwości uzyskania finansowania. Znaczenie ma przede wszystkim wartość nieruchomości, jej stan prawny oraz możliwość ustanowienia odpowiedniego zabezpieczenia hipotecznego.
Jakie informacje są potrzebne do oceny nieruchomości w budowie?
Aby ocenić możliwość uzyskania prywatnej pożyczki pod zastaw nieruchomości w trakcie budowy, potrzebne są informacje dotyczące zarówno gruntu, jak i aktualnego stanu realizowanej inwestycji. Znaczenie ma nie tylko powierzchnia działki czy projekt budowlany, ale również zakres wykonanych prac i dokumentacja potwierdzająca przebieg budowy.
Na początkowym etapie analizy przydatne są przede wszystkim:
- numer księgi wieczystej nieruchomości,
- lokalizacja i podstawowe informacje o działce,
- pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy – jeżeli jest wymagane w danej sytuacji,
- decyzja o warunkach zabudowy – w przypadku działki, na której planowana jest budowa, jeśli nie obowiązuje miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego,
- projekt budowlany i dziennik budowy, jeśli zostały sporządzone,
- aktualny etap budowy lub przebudowy obiektu,
- zdjęcia przedstawiające obecny stan nieruchomości,
- informacje o ewentualnych istniejących obciążeniach hipotecznych.
W zależności od rodzaju nieruchomości i etapu inwestycji mogą być potrzebne również dodatkowe dokumenty, na przykład projekt budowlany, pozwolenie na budowę, dziennik budowy lub dokumentacja wykonanych prac.
Już na podstawie podstawowych informacji można wstępnie ocenić, czy nieruchomość może stanowić zabezpieczenie i jaki zakres dalszej analizy będzie potrzebny.
Bezpieczeństwo transakcji – jak zabezpieczona jest pożyczka pod zastaw domu w budowie?
Prywatna pożyczka pod zastaw nieruchomości powinna być oparta na jasno określonych zasadach, zarówno w zakresie wypłaty środków, jak i ustanowienia zabezpieczenia oraz późniejszej spłaty zobowiązania. Dotyczy to również domów w budowie, działek z rozpoczętą inwestycją i nieruchomości komercyjnych w trakcie realizacji lub przebudowy.
Hipoteka zamiast przewłaszczenia nieruchomości
Podstawową formą zabezpieczenia jest hipoteka umowna ustanawiana na nieruchomości i wpisywana do Działu IV księgi wieczystej. Właściciel nie przenosi własności nieruchomości na finansującego. Pozostaje właścicielem działki i znajdującego się na niej budynku, a zabezpieczenie ma formę ograniczonego prawa rzeczowego.
W Stay Safe Sound stosujemy zabezpieczenie hipoteczne, a nie przewłaszczenie nieruchomości na zabezpieczenie. To istotna różnica prawna i praktyczna. Przy przewłaszczeniu własność nieruchomości zostaje przeniesiona na finansującego, natomiast przy hipotece właściciel zachowuje prawo własności. Różnice między tymi rozwiązaniami wyjaśniamy szerzej w poradniku hipoteka a przewłaszczenie na zabezpieczenie.
Sam wpis hipoteki można sprawdzić w Dziale IV księgi wieczystej. Warto wiedzieć, jakie informacje zawiera ta część księgi i jak odczytywać wpisy dotyczące obciążeń nieruchomości. Więcej wyjaśnia poradnik o Dziale IV księgi wieczystej, a szersze informacje o budowie i poszczególnych częściach KW zawiera nasz przewodnik po księdze wieczystej.
Umowa pożyczki i ustanowienie hipoteki
Warunki finansowania powinny być określone w umowie pożyczki, w tym kwota, okres, koszty, terminy spłaty i zasady rozliczenia zobowiązania. Umowa pożyczki i dokumenty dotyczące ustanowienia hipoteki pełnią odrębne funkcje, dlatego warto dokładnie przeanalizować oba zestawy dokumentów przed zawarciem transakcji. Na co zwrócić uwagę, opisujemy w poradniku umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości.
Warunki spłaty i zwolnienia zabezpieczenia
Równie istotne jak ustanowienie hipoteki jest określenie sposobu jej zwolnienia po spłacie zobowiązania. Dokumentacja powinna jasno wskazywać warunki uzyskania zgody na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, w tym zasady wystawienia promesy lub innego dokumentu umożliwiającego wykreślenie zabezpieczenia.
Plan spłaty przed zawarciem transakcji
Przed podpisaniem umowy warto przeanalizować, z jakich środków i w jakim terminie zobowiązanie zostanie spłacone. Może to być dochód z działalności gospodarczej, sprzedaż innej nieruchomości, refinansowanie lub wpływy z realizowanej inwestycji. Plan spłaty powinien odpowiadać rzeczywistej sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.
Bezpieczeństwo transakcji nie polega wyłącznie na ustanowieniu hipoteki. Ważne jest również zrozumienie wszystkich kosztów, obowiązków i konsekwencji wynikających z umowy. Klient powinien znać warunki finansowania przed podjęciem decyzji i mieć możliwość przeanalizowania dokumentów przed ich podpisaniem.
Dom w budowie? Sprawdź możliwości prywatnego finansowania pod zastaw nieruchomości
Potrzebujesz kapitału na dokończenie budowy, inwestycję, rozwój firmy, oddłużenie lub inny cel? Dom w trakcie budowy, działka z fundamentami albo przebudowywany obiekt mogą stanowić zabezpieczenie prywatnej pożyczki hipotecznej.
W Stay Safe Sound analizujemy nieruchomości na różnych etapach realizacji, również położone w mniejszych miejscowościach. Finansowanie jest dostępne dla klientów z całej Polski, bez weryfikacji BIK.
Prześlij numer księgi wieczystej, lokalizację nieruchomości i informację o potrzebnej kwocie. Wstępnie sprawdzimy możliwości finansowania i przedstawimy warunki odpowiadające Twojej sytuacji.
Stay Safe Sound – prywatne finansowanie pod zastaw nieruchomości od 2010 roku.
Zapytaj o możliwość uzyskania pożyczki pod zastaw nieruchomości
📘 Obserwuj nas na Facebooku
Dzielimy się praktycznymi informacjami dotyczącymi pożyczek pod zastaw nieruchomości, bezpieczeństwa umów oraz aktualnych porad dla właścicieli nieruchomości.
Odwiedź nasz Facebook