Prywatna pożyczka na zakup nieruchomosci -pod zastaw zakupowanej nieruchomości

Oferta w skrócie: prywatna pożyczka na zakup nieruchomości

Jak wygląda zakup nieruchomości finansowany prywatną pożyczką?

Prywatna pożyczka na zakup nieruchomości może być zabezpieczona hipoteką ustanowioną na tej samej nieruchomości, którą kupuje pożyczkobiorca. W odpowiednio przygotowanej transakcji zakup, podpisanie umowy pożyczki i ustanowienie zabezpieczenia można skoordynować w jednej kancelarii notarialnej.

Przykład: zakup mieszkania od dewelopera

Przedsiębiorca kupuje mieszkanie od dewelopera, ale część ceny chce sfinansować prywatną pożyczką zabezpieczoną na kupowanym lokalu. Termin aktu przeniesienia własności jest już ustalony, a deweloper wie wcześniej, że część środków będzie pochodziła z finansowania zewnętrznego.

Transakcja może przebiegać następująco:

1. Uzgodnienie warunków finansowania. Przed terminem aktu ustalane są kwota pożyczki, warunki jej wypłaty, sposób spłaty oraz zabezpieczenie na kupowanej nieruchomości.
2. Przygotowanie dokumentów przez notariusza. Kancelaria przygotowuje dokumenty potrzebne do zawarcia umowy pożyczki, przeniesienia własności mieszkania i ustanowienia hipoteki.
3. Podpisanie umowy pożyczki. Umowa pożyczki jest podpisywana przed aktem przeniesienia własności albo w ramach skoordynowanej czynności notarialnej, zgodnie z ustalonym przebiegiem transakcji.
4. Przeniesienie własności mieszkania. Kupujący podpisuje z deweloperem akt notarialny, na podstawie którego nabywa nieruchomość.
5. Ustanowienie hipoteki i złożenie wniosków do sądu. Sporządzany jest akt ustanowienia hipoteki na kupowanym lokalu. Notariusz składa do sądu wieczystoksięgowego wnioski dotyczące przeniesienia własności oraz wpisu hipoteki do Działu IV księgi wieczystej.
6. Przekazanie środków sprzedającemu. Pieniądze mogą zostać przekazane deweloperowi przelewem zgodnie z ustalonymi warunkami albo wcześniej złożone do depozytu notarialnego, jeżeli taki sposób rozliczenia został uzgodniony.

W takim modelu kupujący nie musi najpierw posiadać pełnej kwoty ceny zakupu na własnym rachunku. Poszczególne czynności są przygotowywane tak, aby zakup i finansowanie mogły zostać zrealizowane w skoordynowany sposób. Szczegółowy przebieg zależy od dokumentów, warunków wypłaty środków oraz uzgodnień pomiędzy stronami.

Podobnie może wyglądać transakcja przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego. Wymaga to wcześniejszego uzgodnienia warunków ze sprzedającym, pożyczkodawcą i notariuszem, tak aby podpisanie umowy pożyczki, przeniesienie własności, ustanowienie hipoteki oraz przekazanie środków zostały odpowiednio skoordynowane.

Jakie nieruchomości można kupić pod zastaw tej samej nieruchomości?

Przedmiotem zakupu może być mieszkanie, lokal użytkowy lub nieruchomość komercyjna przeznaczona na inwestycję albo do prowadzenia działalności gospodarczej. W zależności od lokalizacji, wartości i parametrów transakcji możliwy jest również zakup domu lub działki.

Finansowanie może dotyczyć zarówno nieruchomości z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Najważniejsze jest to, czy kupowana nieruchomość może stanowić odpowiednie zabezpieczenie pożyczki. Znaczenie mają jej wartość rynkowa, stan techniczny i prawny, lokalizacja oraz możliwość późniejszej sprzedaży.

Od czego zależy kwota pożyczki na zakup nieruchomości?

Przy ocenie transakcji finansujący bierze pod uwagę nie tylko cenę, za którą kupujesz nieruchomość, ale przede wszystkim wartość i jakość zabezpieczenia oraz realność planu spłaty. Atrakcyjna cena zakupu może być atutem, jednak sama w sobie nie przesądza o przyznaniu finansowania.

Analizując możliwość udzielenia pożyczki zabezpieczonej nieruchomością, zwracamy uwagę na kilka podstawowych czynników:

• Wartość rynkowa nieruchomości – cena uzgodniona ze sprzedającym nie musi odpowiadać wartości rynkowej. Istotne jest, jak nieruchomość można realnie wycenić.
• Stan techniczny i prawny – znaczenie ma stan nieruchomości, jej dokumentacja, sytuacja w księdze wieczystej oraz ewentualne obciążenia.
• Lokalizacja i możliwość późniejszej sprzedaży – finansujący ocenia, czy nieruchomość będzie można sprzedać w rozsądnym czasie, gdyby zaszła taka konieczność.
• Kwota pożyczki w stosunku do wartości zabezpieczenia – im większa część wartości nieruchomości ma zostać sfinansowana, tym większe znaczenie ma ocena ryzyka całej transakcji. Więcej wyjaśnia poradnik bezpiecznego wskaźnika LTV nieruchomości.
• Kondycja finansowa i dotychczasowa działalność pożyczkobiorcy – liczą się możliwości obsługi zobowiązania, doświadczenie w prowadzeniu firmy oraz wiarygodność przedstawionego planu.
• Cel zakupu i plan wykorzystania nieruchomości – znaczenie ma to, czy nieruchomość ma być wynajmowana, remontowana i sprzedana z zyskiem, czy wykorzystywana w działalności gospodarczej.

Przykład: przedsiębiorca może znaleźć mieszkanie w cenie wyraźnie niższej od jego szacowanej wartości rynkowej. To może poprawiać parametry transakcji, ale nie oznacza automatycznie, że finansujący udzieli pożyczki w oczekiwanej wysokości. Trzeba jeszcze ocenić stan mieszkania, koszty ewentualnego remontu, płynność nieruchomości i sposób spłaty zobowiązania.

Dlatego wysokość finansowania ustala się na podstawie całej transakcji, a nie wyłącznie ceny widniejącej w umowie ze sprzedającym.

Jaki wkład własny jest potrzebny przy zakupie nieruchomości?

Jedno z najczęstszych pytań brzmi: ile własnych pieniędzy trzeba mieć, aby kupić nieruchomość przy wykorzystaniu prywatnej pożyczki zabezpieczonej na kupowanym lokalu? Nie ma jednej kwoty ani jednego procentu wkładu własnego, który można zastosować do każdej transakcji. Potrzebny udział własnych środków zależy od wartości nieruchomości, jej stanu, wysokości potrzebnego finansowania oraz sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.

Czy obowiązuje określony procent wkładu własnego?

Nie. Każda transakcja wymaga indywidualnej oceny. Znaczenie ma zarówno to, jaką część ceny zakupu ma pokryć pożyczka, jak i wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Inaczej może wyglądać zakup mieszkania w dobrym stanie, a inaczej lokalu wymagającego kosztownego remontu lub nieruchomości komercyjnej, której przygotowanie do działalności wymaga dodatkowych nakładów.

Dlatego warto od początku określić, jaką kwotę kupujący może przeznaczyć z własnych środków, ile potrzebuje pożyczyć i jakie dodatkowe wydatki pojawią się po zakupie.

Dlaczego cena zakupu nie wystarcza do ustalenia wkładu?

Cena uzgodniona ze sprzedającym i wartość rynkowa nieruchomości to dwie różne kwestie. Jeżeli nieruchomość jest kupowana poniżej uzasadnionej wartości rynkowej, może to korzystnie wpłynąć na ocenę transakcji. Nie oznacza jednak, że finansujący automatycznie uzna całą różnicę między ceną zakupu a wartością rynkową za wkład własny.

Przykładowo, nieruchomość może być oferowana w atrakcyjnej cenie ze względu na konieczność remontu, niekorzystny stan techniczny lub ograniczone możliwości późniejszej sprzedaży. Finansujący ocenia więc nie tylko cenę, ale również rzeczywistą wartość zabezpieczenia i ryzyko związane z transakcją.

Czy wkład własny musi oznaczać gotówkę?

Nie w każdym przypadku rozwiązaniem musi być wyłącznie gotówka. W zależności od warunków finansowania można rozważyć dodatkowe zabezpieczenie na innej nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy. Czasami możliwe jest również wykorzystanie nieruchomości należącej do innej osoby, pod warunkiem jej świadomej zgody i akceptacji takiego zabezpieczenia przez finansującego.

Dodatkowa nieruchomość nie oznacza jednak automatycznej zgody na wyższą kwotę pożyczki. Jej wartość, stan prawny i zakres zabezpieczenia również podlegają ocenie.

Co oprócz ceny zakupu trzeba sfinansować?

Planując zakup, warto uwzględnić wszystkie wydatki związane z nieruchomością, a nie tylko kwotę należną sprzedającemu. W zależności od rodzaju inwestycji mogą to być:

• Remont i wykończenie – odświeżenie mieszkania, prace budowlane, instalacje lub przystosowanie lokalu do planowanego wykorzystania.
• Koszty transakcyjne i notarialne – wydatki związane z zawarciem umów, zakupem nieruchomości i ustanowieniem zabezpieczenia.
• Przygotowanie nieruchomości do wykorzystania – na przykład wyposażenie mieszkania na wynajem lub dostosowanie lokalu do prowadzenia działalności gospodarczej.
• Rezerwa finansowa – środki na nieprzewidziane wydatki, opóźnienie remontu, pustostan lub okres, w którym nieruchomość nie przynosi jeszcze przychodów.

Warto policzyć te koszty przed ustaleniem potrzebnej kwoty pożyczki. Nawet atrakcyjna nieruchomość może okazać się trudną inwestycją, jeśli po zapłaceniu ceny zakupu zabraknie środków na jej przygotowanie i bieżące zobowiązania.

Przykłady — kiedy finansowanie zakupu nieruchomości może mieć sens?

Każda transakcja wygląda inaczej. Dwa zakupy o podobnej wartości mogą zostać ocenione odmiennie ze względu na stan nieruchomości, lokalizację, potrzebną kwotę, koszty dodatkowe i sposób spłaty pożyczki. Poniższe przykłady pokazują, na jakie elementy warto zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o finansowanie.

Przykład 1. Mieszkanie od dewelopera do wykończenia

Przedsiębiorca kupuje mieszkanie w stanie deweloperskim. Planuje wykończyć je w wysokim standardzie, a następnie przeznaczyć na wynajem lub sprzedać z zyskiem. Sama koncepcja może być uzasadniona biznesowo, ale finansujący musi ocenić nieruchomość w stanie, w jakim znajduje się w chwili zakupu.

Przyszła wartość mieszkania po wykończeniu nie musi być równoznaczna z wartością zabezpieczenia przyjmowaną na początku transakcji. Planowany standard, przewidywane ceny sprzedaży i zakładany wzrost wartości nie zastępują oceny aktualnego stanu nieruchomości.

Dlatego należy uwzględnić nie tylko cenę zakupu, lecz także koszt wykończenia, rezerwę na nieprzewidziane wydatki oraz czas potrzebny na przygotowanie mieszkania do sprzedaży lub wynajmu.

Przykład 2. Kilka mieszkań kupowanych od wspólnoty mieszkaniowej

Przedsiębiorca planuje zakup kilku mieszkań od wspólnoty mieszkaniowej za łączną kwotę 350 000 zł. Do przeprowadzenia transakcji potrzebuje pożyczki w wysokości 150 000 zł, a pozostałą część ceny zamierza pokryć z innych środków.

W takim przypadku ważna jest relacja potrzebnego finansowania do wartości kupowanych nieruchomości. Jeżeli cena zakupu jest atrakcyjna w stosunku do uzasadnionej wartości rynkowej, może to być korzystny element oceny. Nie oznacza jednak automatycznej akceptacji transakcji.

Finansujący powinien również uwzględnić stan techniczny mieszkań, przewidywane nakłady na remont, ich lokalizację oraz plan dalszego wykorzystania — na przykład wynajem lub odsprzedaż. Znaczenie ma także to, czy pożyczkobiorca ma środki na prace i bieżące koszty, zanim inwestycja zacznie przynosić przychody.

Przykład 3. Mieszkanie z rynku wtórnego do remontu

Klientka chce kupić mieszkanie z rynku wtórnego za 200 000 zł i potrzebuje 120 000 zł finansowania. Planuje przeprowadzić remont, a następnie wynająć lokal. Sama proporcja kwoty pożyczki do ceny zakupu nie wystarcza jednak do oceny takiej transakcji.

Trzeba sprawdzić stan techniczny mieszkania, zakres niezbędnych prac i ich koszt. Istotna jest również lokalizacja — w tym popyt na wynajem, zainteresowanie potencjalnych nabywców i możliwość sprzedaży nieruchomości w razie potrzeby.

Ważny jest też plan finansowy na okres remontu. Jeżeli mieszkanie nie będzie od razu przynosić przychodów, klientka powinna wiedzieć, z jakich środków będzie regulować zobowiązania do czasu rozpoczęcia wynajmu.

Przykład 4. Hotel za 10 mln zł — dlaczego sama wartość zabezpieczenia nie wystarczy?

Przedsiębiorca rozważa zakup hotelu za 10 mln zł, a operat szacunkowy wskazuje wartość nieruchomości na poziomie 22 mln zł. Na pierwszy rzut oka relacja ceny do wyceny może wyglądać korzystnie. Nie przesądza jednak o tym, czy finansowanie będzie możliwe.

Nieruchomość hotelowa jest specyficznym zabezpieczeniem. Jej sprzedaż może wymagać więcej czasu niż sprzedaż typowego mieszkania, a rzeczywista atrakcyjność inwestycji zależy również od stanu obiektu, jego lokalizacji, kosztów utrzymania i możliwości prowadzenia działalności.

Znaczenie ma także sam przedsiębiorca: jego doświadczenie w prowadzeniu firmy, przygotowanie do zarządzania obiektem, wiarygodność planu biznesowego oraz źródło spłaty pożyczki. Doświadczenie w branży hotelarskiej może być istotne, ale ważne jest również udokumentowane doświadczenie biznesowe i realny sposób realizacji planu.

Nawet przy wysokiej wartości wskazanej w operacie finansowania może nie udać się zorganizować, jeżeli ryzyko związane z nieruchomością, działalnością lub spłatą okaże się zbyt duże. Wysoka wycena nie zastępuje wiarygodnego planu biznesowego i możliwości obsługi zobowiązania.

Wniosek: o możliwości finansowania nie decyduje wyłącznie cena zakupu ani sama wycena nieruchomości. Liczy się cała transakcja — zabezpieczenie, dodatkowe nakłady, doświadczenie pożyczkobiorcy i realny plan spłaty.

Co zrobić, jeśli kupowana nieruchomość nie wystarczy jako zabezpieczenie?

Zdarza się, że wartość kupowanej nieruchomości nie pozwala uzyskać całej potrzebnej kwoty finansowania. Nie musi to od razu oznaczać końca rozmów. W zależności od sytuacji można rozważyć zmianę struktury transakcji lub uzupełnienie zabezpieczenia.

Możliwe rozwiązania obejmują:

• Zwiększenie udziału własnych środków – kupujący pokrywa większą część ceny z własnego kapitału, zmniejszając kwotę potrzebnej pożyczki.
• Zmniejszenie kwoty finansowania – można rozważyć zakup na innych warunkach lub negocjacje ceny ze sprzedającym.
• Dodatkowe zabezpieczenie na innej nieruchomości – jeśli pożyczkobiorca posiada inną nieruchomość o odpowiedniej wartości i stanie prawnym, może ona zostać rozważona jako dodatkowe zabezpieczenie.
• Zabezpieczenie na nieruchomości innej osoby – może być rozważone, jeżeli właściciel świadomie wyraża zgodę, rozumie konsekwencje prawne i finansowe oraz finansujący zaakceptuje takie rozwiązanie.
• Połączenie kilku zabezpieczeń – w niektórych transakcjach możliwe jest uwzględnienie kupowanej nieruchomości oraz dodatkowej nieruchomości.

Nie każde rozwiązanie będzie dostępne w każdej sytuacji. Ostateczna ocena zależy od wartości i stanu prawnego nieruchomości, wysokości potrzebnego finansowania oraz warunków całej transakcji.

Więcej o sposobach przygotowania finansowania i możliwych wariantach transakcji przeczytasz w poradniku: pożyczka prywatna na zakup nieruchomości.

Finansowanie pomostowe — z czego spłacisz pożyczkę?

Finansowanie pomostowe ma sens wtedy, gdy już na etapie zakupu nieruchomości potrafisz wskazać realne źródło spłaty pożyczki. Sama możliwość ustanowienia hipoteki nie wystarczy. Trzeba również określić, skąd będą pochodziły środki na spłatę kapitału i odsetek oraz w jakim terminie można je uzyskać.

Źródłem spłaty może być na przykład:

• Sprzedaż nieruchomości po remoncie — jeżeli planujesz podnieść jej wartość przez remont lub zmianę sposobu wykorzystania. W kalkulacji uwzględnij koszt prac, czas realizacji, koszty transakcyjne i możliwą do uzyskania cenę sprzedaży.
• Refinansowanie pożyczki — czyli zastąpienie obecnego finansowania innym, na przykład kredytem lub pożyczką zabezpieczoną na nieruchomości. Taki wariant warto brać pod uwagę tylko wtedy, gdy istnieją realne podstawy, by zakładać jego dostępność. Przyszła decyzja innego finansującego nie jest gwarantowana.
• Przychody z działalności gospodarczej — jeśli firma generuje środki, które pozwolą terminowo obsługiwać zobowiązanie i zgromadzić kapitał potrzebny do spłaty.
• Przychody z wynajmu — jeżeli nieruchomość ma zarabiać na siebie. Należy uwzględnić nie tylko możliwy czynsz, lecz także koszty utrzymania, podatki, naprawy, ewentualne opłaty za zarządzanie oraz okresy, w których lokal pozostaje bez najemcy.

Przygotowując plan spłaty, warto policzyć nie tylko wariant optymistyczny, ale również mniej korzystny scenariusz: remont potrwa dłużej, koszty wzrosną, sprzedaż się opóźni albo czynsz okaże się niższy od zakładanego. Istotne jest, czy w takiej sytuacji nadal będziesz w stanie regulować zobowiązanie.

Nie opieraj planu spłaty wyłącznie na założeniu, że nieruchomość na pewno wzrośnie na wartości lub szybko znajdzie nabywcę. Wzrost wartości i termin sprzedaży nie są pewne. Jeżeli planujesz spłacić pożyczkę z pieniędzy uzyskanych ze sprzedaży, sprawdź, czy masz rezerwę na koszty i opóźnienia oraz co zrobisz, jeśli transakcja nie dojdzie do skutku w przewidywanym terminie.

Przed zawarciem umowy warto jasno określić źródło spłaty, przewidywany termin i rozwiązanie awaryjne. To pozwala ocenić, czy finansowanie pomostowe odpowiada rzeczywistym możliwościom i celowi inwestycji.

Czy ta inwestycja ma sens? Pytania, które warto sobie zadać przed złożeniem wniosku

Przed złożeniem wniosku warto spojrzeć na planowany zakup nie tylko jak na okazję inwestycyjną, lecz także jak na zobowiązanie finansowe, które trzeba będzie spłacić. Im lepiej przygotujesz liczby i plan działania, tym łatwiej ocenić, czy transakcja jest realna i jakie finansowanie będzie potrzebne.

Zanim podejmiesz decyzję, odpowiedz sobie szczerze na kilka pytań:

• Co dokładnie kupuję i dlaczego cena jest atrakcyjna?
  Czy wynika z rzeczywistej okazji rynkowej, konieczności remontu, szybkiej sprzedaży, czy może z problemów technicznych lub prawnych nieruchomości?
• Ile naprawdę potrzebuję pieniędzy?
  Uwzględnij nie tylko cenę zakupu, ale również remont lub adaptację, koszty notarialne i transakcyjne, utrzymanie nieruchomości oraz rezerwę na nieprzewidziane wydatki.
• Na czym zarobię?
  Czy źródłem przychodu będzie wynajem, odsprzedaż po remoncie, czy wykorzystanie nieruchomości w działalności gospodarczej? Oszacuj możliwe przychody i koszty, zamiast opierać się wyłącznie na założeniach.
• Co się stanie, jeśli remont będzie droższy lub potrwa dłużej, a najemca nie pojawi się od razu?
  Sprawdź, czy masz środki na pokrycie dodatkowych kosztów i utrzymanie nieruchomości w okresie, w którym nie przynosi ona dochodu.
• Z czego spłacę pożyczkę, jeśli plan inwestycyjny się opóźni?
  Ustal podstawowe źródło spłaty i wariant awaryjny. Nie zakładaj, że sprzedaż nieruchomości lub uzyskanie kolejnego finansowania na pewno nastąpi w określonym terminie.
• Czy mam wystarczający wkład własny lub możliwość zaoferowania dodatkowego zabezpieczenia?
  Oceń, jaką część transakcji pokryjesz z własnych środków i czy w razie potrzeby możesz uzupełnić zabezpieczenie inną nieruchomością.
• Czy rozumiem konsekwencje braku spłaty?
  Zabezpieczenie hipoteczne nie zwalnia z obowiązku spłaty. W przypadku niewykonania zobowiązania wierzyciel może dochodzić należności, a postępowanie egzekucyjne może doprowadzić do sprzedaży nieruchomości.

Nie musisz znać z góry odpowiedzi na każde pytanie z całkowitą pewnością. Ważne, aby umieć wskazać założenia, policzyć koszty i rozpoznać ryzyka. Dobra inwestycja to nie tylko atrakcyjna cena zakupu, ale również realny sposób zarabiania i plan spłaty, który uwzględnia mniej korzystny scenariusz.

Bezpieczeństwo — hipoteka, księga wieczysta i odpowiedzialna decyzja

Przy finansowaniu zakupu nieruchomości liczy się nie tylko wysokość pożyczki i warunki spłaty, ale również sposób zabezpieczenia oraz zapisy umowy. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić stan prawny nieruchomości, dokładnie przeczytać dokumenty i zrozumieć konsekwencje ewentualnego opóźnienia w spłacie.

W JOANNA HAAS Stay Safe Sound zabezpieczeniem finansowania jest hipoteka umowna wpisywana do działu IV księgi wieczystej. Nie stosujemy przewłaszczenia na zabezpieczenie. Oznacza to, że przy zawarciu umowy pożyczki właściciel nie przenosi własności nieruchomości na finansującego.

Hipoteka nie oznacza jednak, że można zaciągnąć zobowiązanie bez ryzyka utraty nieruchomości. Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona, wierzyciel może dochodzić należności, a w odpowiednich warunkach postępowanie egzekucyjne może doprowadzić do sprzedaży obciążonej nieruchomości. Dlatego przed podpisaniem dokumentów trzeba znać zarówno warunki spłaty, jak i konsekwencje niewykonania umowy.

Przed podjęciem decyzji warto zapoznać się z materiałami, które wyjaśniają najważniejsze kwestie prawne i praktyczne:

• Hipoteka a przewłaszczenie na zabezpieczenie — czym różnią się te formy zabezpieczenia i co oznaczają dla właściciela nieruchomości.
• Dział IV księgi wieczystej — gdzie sprawdzić wpisy dotyczące hipotek i jak je rozumieć.
• Księga wieczysta — przewodnik — jak sprawdzić stan prawny nieruchomości przed zawarciem transakcji.
• Umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości — na jakie zapisy zwrócić uwagę przed podpisaniem dokumentów.

Jeżeli jakikolwiek zapis umowy jest niejasny, warto wyjaśnić go przed podpisaniem dokumentów, a w razie potrzeby skonsultować z niezależnym prawnikiem. Świadoma decyzja oznacza, że rozumiesz nie tylko koszt finansowania, ale także swoje obowiązki i możliwe skutki braku spłaty.

Podsumowanie — przedstaw nam planowany zakup nieruchomości

Prywatna pożyczka na zakup nieruchomości zabezpieczona hipoteką na tej samej nieruchomości może pomóc przedsiębiorcy, spółce lub producentowi rolnemu zrealizować zakup, gdy potrzebne jest finansowanie dopasowane do konkretnej transakcji. Możliwość uzyskania środków zależy jednak nie tylko od wartości nieruchomości, lecz także od jej stanu prawnego i technicznego, potrzebnej kwoty oraz sytuacji finansowej i planu spłaty.

Dlatego warto rozpocząć od przedstawienia konkretnego przypadku. Nie musisz od razu mieć skompletowanych wszystkich dokumentów. Na początek istotne są podstawowe informacje, które pozwolą ocenić, czy transakcja ma realne szanse na finansowanie.

Przygotuj odpowiedzi na cztery pytania:

• Co chcesz kupić? Podaj rodzaj nieruchomości i jej lokalizację.
• Jaka jest cena zakupu? Napisz, na jaką kwotę umówiłeś się ze sprzedającym.
• Jakiej kwoty potrzebujesz? Uwzględnij również planowane koszty remontu, adaptacji lub przygotowania nieruchomości do wykorzystania.
• Jaki masz plan spłaty? Określ, czy środki będą pochodziły ze sprzedaży, refinansowania, działalności gospodarczej, wynajmu czy innego źródła.

Na tej podstawie można przejść do wstępnej oceny nieruchomości i założeń transakcji.